A mesterséges intelligencia (artificial intelligence, AI) megjelenése és terjedése számos területen forradalmasíthatja a jegybanki munkát. Emiatt nem meglepő, hogy az AI központi bankokra gyakorolt hatásait tárgyalja a BIS Éves Gazdasági Jelentésének egyik tematikus fejezete. A mesterséges intelligencia integrálása a központi banki műveletekbe jelentős előrelépést jelenthet a jegybanki célkitűzések elérésében. Milyen lehetséges előnyök és kihívások mutatkozhatnak az AI használata alapján? Jelen cikkben a BIS tanulmánya szerint foglaljuk össze az AI jegybanki tevékenységre kifejtett lehetséges hatásait.
A BIS tanulmánya kiemeli, hogy a jegybankoknak két fő irányból kell tekinteniük a mesterséges intelligencia alkalmazások terjedésére. Egyrészt jól informált megfigyelőként és elemzőként fel kell tárniuk a mesterséges intelligencia gazdasági és pénzügyi rendszerre gyakorolt hatásait. Ennek részeként pontos képet kell alkotni arról, hogy a makroszintű gazdasági aktivitásra és az aggregált kereslet-kínálat alakulására hogyan hat az AI. Másrészt fejlesztőként és felhasználóként ki kell aknázniuk az új technológiákban rejlő potenciált. Utóbbi funkcióban a jegybankoknak be kell illeszteniük hagyományos elemzési eszközeik közé az AI eszközöket. Ez a feladat azonban a lehetőségek mellett kihívásokat is hordoz magában.
Vizsgáljuk meg először a lehetőségeket a BIS tanulmánya alapján!
A mesterséges intelligencia lehetővé teszi a központi bankok számára, hogy hatalmas mennyiségű adatot dolgozzanak fel soha nem látott hatékonysággal. A gépi tanulási modellek összetett mintákat képesek azonosítani nagy adatkészleteken belül, ami kulcsfontosságú a gazdasági és pénzügyi elemzéshez. A nagy nyelvi modellek, mint például a Chat-GPT fejlesztése bizonyítja az AI sokoldalúságát a különféle feladatok kezelésében, amelyek gyakran minimális előképzettséget igényelnek. Ez a gyors tanulási és alkalmazkodási képesség különösen értékes a központi bankok számára dinamikus gazdasági környezetben.
A központi bankok a mesterséges intelligenciát felhasználhatják olyan alapvető funkcióik támogatására, mint az információgyűjtés, a makrogazdasági elemzés és a pénzügyi felügyelet. A mesterséges intelligencia azon képessége, hogy feldolgozza a strukturálatlan adatokat, javítja a mostani adatelemzési kereteket és támogatja a gazdasági folyamatok gyors nyomon követését. Mindezek mentén egyedi jegybanki fejlesztések és nagy nemzetközi projektek is futnak párhuzamosan. Az olyan projektek, mint a BIS Innovation Hub Project Aurora, bebizonyították az AI előnyeit a hagyományos elemzési módszerekkel szemben olyan területeken, mint például a pénzmosás elleni küzdelem. Ezenkívül az AI-modellek az adatforrások széles skálájának használatával javítják a makrogazdasági előrejelzést, így pontosabb és időszerűbb, akár közel azonnali képet adnak a gazdasági aktivitásról.
A jegybank feladatköre azonban nem ér véget a belső rendszerekben és alkalmazásokban. Ahogyan a BIS is rámutat, fel kell mérni a gazdaságra és a pénzügyi rendszerre gyakorolt hatásokat.
A mesterséges intelligencia munkaerőpiacra és termelékenységre gyakorolt hatásának felmérése komplex feladat. Míg az AI automatizálni tudja a rutinfeladatokat és támogathatja az emberi képességeket, sőt kiszoríthat egyes munkahelyeket, mindezzel egyidejűleg új feladatokat is létrehoz és növeli a termelékenységet. A központi bankoknak meg kell érteniük ezeket a dinamikákat, hogy kezelni tudják a foglalkoztatásra, a bérdinamikára és az általános gazdasági növekedésre gyakorolt hatásukat. A mesterséges intelligencia miatt kibontakozó munkaerőpiaci változások jelentősen befolyásolják a makrogazdasági stabilitást és növekedést.
A mesterséges intelligencia makrogazdasági hatásai között szerepel a termelékenység javítása, a növekedés támogatása és az áralkalmazkodás gyorsítása. Az AI befolyásolja a kereslet és a kínálat dinamikáját, a termelékenységen keresztül tartósan támogathatja a növekedést. A mesterséges intelligencia széles körben elterjedt alkalmazása javíthatja a cégek azon képességét, hogy gyorsan kiigazítsák az árakat, ami hatással lehet az inflációs dinamikára. A központi bankoknak ezeket a tényezőket be kell építeniük stratégiáikba az infláció hatékony kezelése és a gazdasági stabilitás támogatása érdekében.
A mesterséges intelligencia jelentősen növelheti a pénzügyi rendszer hatékonyságát. A pénzintézetek, beleértve a kereskedelmi bankokat és biztosítókat, egyre gyakrabban használnak mesterséges intelligencia eszközöket, bizonyos feladatik automatizálásához vagy hatékonyságuk javításához. Ilyen alkalmazások jelentek meg a banki fizetési rendszer likviditás optimalizálásában, a hitelezési tevékenységben, a biztosítási szolgáltatások árazásában és kockázat kiértékelésében, valamint a portfóliók alakításának optimalizálásában. A számos előny mellett azonban kihívásokkal is járnak az új alkalmazások. Ilyen pénzügyi szektorban jelentkező aggályok merülhetnek fel a kibertámadások miatt, adatkezelési és adatbiztonsági oldalról, döntéshozatali kockázatok oldaláról és új típusú piaci koncentrációs kihívások alakulhatnak ki. A központi bankoknak fel kell mérni ezeket a lehetséges hatásokat és kihívásokat, hogy a gyors technológiai áttörések kihívásai mellett is biztosítsák a pénzügyi stabilitást.
Az adatkezelés kritikus fontosságú a mesterséges intelligencia sikeres jegybanki alkalmazásához. A robusztus adatirányítási keretrendszer biztosítja az adatok minőségét, adatvédelmét, amelyek elengedhetetlenek a mesterséges intelligencia hatékony és biztonságos alkalmazásához. A jegybankok előtt álló feladat rendkívül összetett, mégis a következő években minden jegybankban meg kell küzdeni a mesterséges intelligencia eszközök alkalmazásának, és fejlesztések kihívásaival.
Lehmann Kristóf
Az írás megjelent a vg.hu vélemény rovatában is.
Borítókép: pexels.com
The post Jegybanki lehetőségek és kihívások az AI megjelenésével appeared first on Economania blog.